Para saber cómo ahorrar dinero, es importante identificar en qué se están usando los ingresos, organizar los gastos y establecer una cantidad destinada al ahorro. Métodos como la regla 50/30/20 y herramientas digitales pueden facilitar el seguimiento del presupuesto y ayudar a controlar los gastos.

Saber cómo ahorrar dinero empieza por tener claridad sobre cómo se distribuyen los ingresos. Llevar un presupuesto mensual permite identificar los gastos habituales, reconocer aquellos que pasan desapercibidos y tomar decisiones más conscientes sobre el uso de los recursos.

Más que limitar todos los gastos, organizar las finanzas permite establecer prioridades y encontrar un equilibrio entre las obligaciones, los gustos personales y el ahorro. Para lograrlo, existen métodos sencillos que ayudan a ordenar las cuentas y hacer seguimiento a los gastos de cada mes.

Importancia de tener un presupuesto mensual

Para Luigi Torres, especialista en Finanzas Personales y asesor financiero, “un presupuesto mensual es una herramienta básica para tomar decisiones sobre el dinero con mayor claridad. Permite saber, en cifras concretas, cuánto dinero ingresa y cuánto se gasta, en lugar de depender de cálculos aproximados o de la memoria”.

Cuando no existe este control, puede aparecer una brecha entre la intención de ahorrar y lo que realmente ocurre con el dinero. Identificar en qué se están gastando los ingresos ayuda a evitar que los gastos se acumulen, facilita la planificación frente a imprevistos y permite tener una visión más clara de la capacidad de ahorro.

Por eso, llevar un presupuesto mensual permite tener una visión más clara de las finanzas y tomar decisiones con base en información real, no en estimaciones. Esta práctica es un punto de partida para recuperar el control sobre el dinero y saber con mayor precisión cómo se están utilizando los ingresos.

¿Qué debes incluir en un presupuesto mensual?

Para organizar las finanzas de forma completa, es importante tener en cuenta tanto los gastos habituales como aquellos que pueden pasar desapercibidos:

• Gastos fijos: incluyen vivienda, servicios públicos, educación, seguros y cuotas de crédito. Son pagos relativamente predecibles que deben contemplarse dentro de las prioridades del mes.
• Gastos variables esenciales: en este ítem entran alimentación, transporte, salud y aseo. Aunque pueden cambiar de un mes a otro, hacen parte de las necesidades habituales.
• Gastos hormiga: son pequeños consumos, como cafés, domicilios o suscripciones, que individualmente pueden parecer poco relevantes, pero al acumularse pueden representar una suma importante.
• Pago de deudas: incluye tarjetas de crédito, libranzas y otros créditos. Tener claridad sobre estas obligaciones permite saber cuánto dinero está comprometido cada mes.
• Ahorro e imprevistos: es recomendable asignarles un espacio dentro del presupuesto, en lugar de esperar a ahorrar únicamente lo que quede disponible después de cubrir los demás gastos.

Errores frecuentes al momento de organizar un presupuesto

Algunos errores pueden hacer que el presupuesto pierda utilidad en la práctica:

• Confundir planear con ejecutar: establecer un presupuesto no es suficiente si no se registra lo que realmente se gasta. Lo que no se identifica difícilmente se puede corregir.
• Subestimar los gastos hormiga y variables: dejar por fuera pequeños consumos o gastos que cambian cada mes puede generar diferencias importantes entre lo presupuestado y lo que realmente se gasta.
• Priorizar el presente sobre el futuro: concentrarse únicamente en los gastos inmediatos puede dificultar la creación de un hábito de ahorro y favorecer decisiones impulsivas.
• Dejar el ahorro para el final: tratarlo como el dinero que queda después de cubrir todos los gastos puede hacer que nunca se destine una cantidad concreta para este propósito.
• Recurrir a préstamos informales para cubrir faltantes: buscar dinero prestado cada vez que el presupuesto no alcanza puede generar un ciclo difícil de manejar.
• Desconocer el costo real de las deudas: no entender cómo funcionan las tasas de interés dificulta comparar créditos y calcular cuánto terminará costando una obligación.

¿Cómo hacer del ahorro un hábito mensual?

Ahorrar de forma constante no depende únicamente de la fuerza de voluntad. También es posible facilitar el hábito mediante decisiones que hagan más sencillo separar y administrar el dinero:

Herramientas para organizar mejor tus finanzas

No es necesario utilizar herramientas complejas para llevar un mejor control de las finanzas. Algunas alternativas que pueden facilitar el registro y seguimiento son:

• Presupuesto base cero: consiste en asignar cada ingreso a una categoría específica antes de realizar los gastos. Algunas aplicaciones funcionan bajo esta lógica.
• Excel o Google Sheets: son útiles para quienes prefieren registrar manualmente sus ingresos y gastos y adaptar las categorías según sus necesidades.
• Aplicaciones y banca móvil: algunas entidades financieras permiten categorizar automáticamente los gastos, generar alertas de consumo y programar transferencias destinadas al ahorro.
• Calculadoras y simuladores financieros: pueden ayudar a proyectar escenarios de ahorro, crédito y otras decisiones relacionadas con las finanzas personales.
• Registro inmediato de los gastos: anotar cada consumo desde el celular, ya sea en una aplicación, una nota o incluso un audio, permite reducir la diferencia entre lo que se había presupuestado y lo que realmente se gastó.

5 recomendaciones para comenzar a ahorrar

Para Luigi Torres, quienes están comenzando a organizar sus finanzas pueden apoyarse en algunos pasos sencillos que les permitan conocer mejor sus gastos, establecer un hábito de ahorro y tomar decisiones más informadas sobre el manejo de su dinero:

1. Empieza por registrar, no por recortar: antes de eliminar gastos, lleva un registro durante al menos un mes para saber con claridad en qué estás utilizando tu dinero.

2. Automatiza el ahorro: programa una transferencia automática desde el momento en que recibes tus ingresos, aunque la cantidad sea pequeña. Así puedes separar el dinero destinado al ahorro antes de utilizarlo en otros gastos.

3. Crea un fondo de emergencia: reserva una parte de tus ingresos para cubrir situaciones inesperadas. Una meta habitual es reunir entre tres y seis meses de gastos esenciales antes de enfocarte en otros objetivos financieros.

4. Utiliza productos financieros formales: una cuenta de ahorros puede ser un punto de partida para mantener el dinero separado de los gastos cotidianos. También existen alternativas como los CDT, que pueden evaluarse según tus necesidades y condiciones.

5. Sigue aprendiendo sobre finanzas personales: entender mejor conceptos como ahorro, crédito, intereses y presupuesto puede ayudarte a tomar decisiones más informadas sobre tu dinero.

Llevar un mejor control del dinero no depende únicamente de cuánto se gana. También requiere establecer hábitos sencillos, mantenerlos y revisar periódicamente si el presupuesto se está cumpliendo.

Si tienes obligaciones financieras, también puedes pensar en qué pasaría con esas deudas ante una situación inesperada. Un seguro de vida asociado a ellas, como Vida a Mi Medida Deudor de AXA COLPATRIA, puede contemplar casos de fallecimiento o incapacidad total y permanente, de acuerdo con las condiciones de la póliza. Así, puedes contar con una alternativa para evitar que esa carga financiera recaiga sobre tus seres queridos.

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